¬ŅQu√© es un Intermediario de Cr√©dito Inmobiliario?

qué es un Intermediario de Crédito Inmobiliario

En este art√≠culo hablaremos sobre qu√© es un Intermediario de Cr√©dito Inmobiliario, tambi√©n conocido como ICI. Es el encargado de mediar entre el cliente y la entidad bancaria o prestamista en el proceso de obtenci√≥n de cr√©dito en relaci√≥n con un inmueble. Se trata de una figura definida en la Ley de Contratos  de Cr√©dito Inmobiliario (Ley 5/2019, de 15 de marzo) que establece en su art√≠culo 16, que el personal que comercialice productos inmobiliarios debe cumplir con una serie de requisitos de conocimientos y competencias, con el objetivo esencial de asegurar que el deudor recibe una informaci√≥n adecuada y ajustada a sus necesidades e intereses.

¬ŅDebe formarse un Agente como Intermediario de Cr√©dito Inmobiliario?

Un Agente Inmobiliario formado como ICI tiene una serie de ventajas indudables a la hora de ofrecer un servicio competitivo y profesional. Entre √©stas, el conocimiento de valor obtenido y el hecho de suponer una herramienta de captaci√≥n en exclusiva son algunas de las m√°s destacadas, pero empecemos por los pilares del por qu√©.

Con la entrada en vigor de la Ley 5/2019 de cr√©dito inmobiliario el Gobierno Espa√Īol se adec√ļa a la normativa europea con el fin de proteger los intereses de los consumidores de pr√©stamos hipotecarios.

La Ley y el reglamento que la desarrolla, Orden ECE/482/2019, determina las funciones, estudios y requisitos de las personas que intervienen en el proceso de concesión de los préstamos hipotecarios y diferencia cuatro grupos de personal.

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  • El primero es la persona especialista en asesoramiento, la cual informa al cliente que busca una hipoteca de todos los tr√°mites que se van a necesitar para que la entidad bancaria le conceda el pr√©stamo hipotecario.

    Le dará por escrito las condiciones de su colaboración, que será firmado por las partes, le requerirá la documentación necesaria para empezar a buscar la mejor oferta bancaria dependiendo de la situación personal y profesional presente y futura así como le asesorará sobre el mercado de préstamos hipotecarios y las condiciones de contratación, lo que puede pasar si se demora en los pagos aceptados y las diferentes condiciones de adelantamiento de cuotas, subrogación y otras particulares.

    Debe realizar una formaci√≥n m√≠nima de 65 horas impartida por un centro acreditado por el Banco de Espa√Īa (y SURGE est√° acreditado por el BdE en los cuatro grupos de personal).

    Intermediario de Crédito Inmobiliario

  • La segunda figura que determina el Reglamento en la persona especializada en elaborar y dise√Īar la valoraci√≥n del riesgo que conlleva la operaci√≥n.

    Es la persona que analiza el presente y el futuro, personal y profesional del cliente; no es lo mismo pedir una hipoteca a 30 a√Īos con carrera universitaria o un grado superior teniendo 25 a√Īos y trabajo estable que con un contrato precario. O no es lo mismo analizar el riesgo de impago del pr√©stamo teniendo 55 a√Īos con unos ingresos actuales de 24.000 euros anuales y con una paga de jubilaci√≥n de 12.000 euros. O disponer de un plan de jubilaci√≥n garantizado de tantos euros anuales.

    Una vez analizado el riesgo entra en escena el director en concesi√≥n de la hipoteca (pr√©stamo hipotecario). S√≠, la persona que dice si se va a conceder el dinero o se deniega la operaci√≥n.

    A este respecto se debe aclarar que los bancos disponen de un algoritmo que dice S√ć o NO y da una peque√Īa horquilla de maniobra para que delegaci√≥n territorial pueda aceptar un mayor riesgo.

  • Por √ļltimo tenemos la persona especialista en informaci√≥n de pr√©stamos hipotecarios que pone delante del cliente las tres ofertas que una o varias entidades crediticias han dado por buenas seg√ļn el an√°lisis del riesgo.

    Generalmente la persona que asesora el primer d√≠a es la misma que informa al consumidor sobre las diferentes propuestas y que les gu√≠a a decidir, sin ning√ļn tipo de coacci√≥n o inter√©s particular, libremente sobre la mejor opci√≥n.

    especialista en información de préstamos hipotecarios

Como hemos visto hasta aqu√≠ comprendemos que el estudio de las diferentes especialidades acreditadas por el Banco de Espa√Īa nos aportar√° conocimientos tan interesantes como saber c√≥mo se calcula y se explica la diferencia entre una TAE y la TIR, c√≥mo aplicar la matem√°tica financiera (muy sencillo) o saber  explicar la evoluci√≥n del mercado o notar√≠a y registro de la propiedad.

Pero tambi√©n debemos comprender que disponer del ‚Äút√≠tulo‚ÄĚ reconocido por el Banco de Espa√Īa de especialista en asesoramiento de cr√©ditos inmobiliarios es una herramienta de captaci√≥n ya que en el di√°logo emocional de captaci√≥n pondremos en valor que nosotras y nosotros disponemos de un valor a√Īadido frente al resto de compa√Īeras y compa√Īeros de profesi√≥n.

Nosotros tenemos  la herramienta de cribado frente a los posibles compradores o visitadores de pisos ya que les haremos un estudio real de viabilidad econ√≥mica con vistas a no hacer perder el tiempo a la parte vendedora con visitas que no pudieran acceder por precio a la operaci√≥n.

El cliente vendedor verá que colaborando con nosotros ganará en tiempo y dinero ya que la estrategia de llevar visitas que sean realmente compradoras y que puedan comprar a este precio evitará negociaciones que se alargan en el tiempo y que resultan incómodas para todas las partes.

Espero que este artículo te haya servido para entender qué es un intermediario de crédito inmobiliario y los cuatro grupos de personal.

Alejandro Moya

Dirección académica

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